港险攻略之二：内地人去香港买保险，必知完整步骤，一目了然

国内保险预定利率下调后，香港保险再度火爆出圈，缘由其实并不复杂：香港保险较高的分红实现利率、产品保障责任以及产品功能设计上的国际化，这三个方面使香港保险成为了备受青睐的存在。

尤其在当前国内普遍预定利率不到 3%的情况下，香港保险仍然保持着 5～7%的分红实现利率，成为了极好的财富保值、增值以及传承的首要选择。

然而，作为大陆居民在购买香港保险之前，心中必然会浮现出这些疑问：购买香港保险是否合法合规？资金换汇是否合法合规？出险理赔是否方便？

坦白说，通过我们半年多数次的实地考察，发现如今去香港跟多年前相比真的有很大不同，出入关极为迅速便捷，无论是乘坐高铁还是飞机，只需在闸机刷身份证再刷港澳通行证就能通过，相当顺畅，那种感觉跟在内地城市间出差简直毫无差别。

作为一个对港险一无所知的内地居民，如果您正打算为自己或家庭成员有意配置香港保险，以下有关香港保险配置的具体流程和重点注意事项绝对不容错过。

01 香港保险的险种有哪些

通常来说，保险分为产险和寿险，产险即为保障财产、无生命的物品，例如房子、车辆、船舶等，寿险则是为人提供保障的，香港保险销售给内地客户的保险 99%都是寿险，而寿险又能进一步细分为保障类和投资类。

保障类险种涵盖：重大疾病险、纯意外险、高端医疗险。

投资类险种包括：美金储蓄分红险、养老金险、财富传承险以及投资相连险。

02 大陆居民能否购买香港保险呢？

产品纵然再好，能否合法地进行购买与持有保单，并享受保单利益才是最为核心的问题。

先来瞧瞧咱们国内的法律：

购买保险在法律层面上属于民事法律行为，按照世界各国的通行惯例，民事法律行为遵循的是“法无禁止即可为”的原则，中国亦是如此。纵览我国的各项法律法规，并不存在任何禁止中国大陆居民前往香港购买保险的规定。因而从法律层面来讲，大陆居民到香港购买保险并不违背法律、行政法规的禁止性规定，属于合法行为。

再来看香港的法律：

依据《香港法例》第 41 章保险公司条例，任何在香港获得授权的保险公司，在香港推介人寿保险均是合法的，无论销售对象是香港本地人、外国人士还是中国内地人士。

综合国内与香港的法律来看，大陆居民亲自前往香港签订保险合同，是完全合法合规的。但关键在于必须本人亲自赴港签约，如果是在非香港地区签订的保险合同是不行的，如果出现问题，也不会受到国内法律、香港法律的保护。然而若是本人亲自赴港签约，那么与香港本地人购买保单，所享受的权益是完全一样的。

03 人民币换汇是否合乎法规？

香港保单大多以美元计价，若要购买香港保险，需用美元进行缴费，这便涉及到人民币对美元的购汇。

当下依据国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》，外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实施年度总额管理，年度总额为每人每年等值 5 万美元。

04 香港保险的出险理赔和提现是否便利？

香港保险在投保时要求投保人本人亲赴香港投保，但在申请理赔时只需“文件齐备”，将相关材料邮寄给保险公司或代理人就行，本人无需再亲自前往香港申请理赔。

伴随着互联网信息技术的提升，香港保险公司纷纷推出了各自的服务 APP，部分公司也完全实现了线上理赔的功能。

不论是理赔还是提取分红，都能直接领取至香港卡，在国内也能够使用啦～具体可参看之前为大家整理的操作指南《香港存钱内地花，教你一分钟微信绑定香港银行卡！》

05 投保所需的准备及资料

首先要明确自己期望投保的保险计划，并确定好配置方案。

香港保险对于港险小白而言还是较为复杂的，盲目投保极易购置错误的保障。

建议大家联系一位可靠的港险顾问，告知其你的保费预算、个人状况以及保障需求，让专业人士为你推荐适宜的保险计划。

确定好自己欲投保的保险产品后，保险顾问会依照你的预算与需求制订专属于你的保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。

在保险顾问或者保险公司的协助下准备好齐全的投保材料。

成年人投保所需材料包括：

•身份证件/户口本•港澳通行证（在有效期内）•入境纸（入境小白条）•住址证明：银行账单或水电煤气账单•关系证明：夫妻投保需要结婚证或户口本•现金/香港银行卡或信用卡

未成年人投保所需材料涵盖：

•出生证明/户口本•身份证件（若有）•入境纸•健康证明：0-7 岁儿童需携带疫苗本（保健手册）

其他材料还有：

孕妇投保需携带产检记录表；如有病史，需提供体检报告或病例。

携带上述材料前往香港投保；接着在约定的时间抵达香港保险公司办公室。保单签署完成后，便可在香港保险公司服务中心缴费处缴纳首期保费。

缴费方式多种多样，例如现金缴费、本地银行卡缴费、信用卡缴费、内地银行电汇、支票缴费等。

首期保费缴纳完毕，香港保险公司会进行核保，通常会在三个工作日内完成核保手续。

核保完成后会将正式保单邮寄给投保人，‍核保＋确认缴费后，一个月内就能够收到保单了。

保单会在约定时间生效，受保人能够安心享有保障。

重点注意事项在上述内地居民购买香港保险的流程中，还有一些需要特别加以关注的重点事项：

01 倘若夫妻任何一方想要为自己的配偶购买香港保险，那么夫妻二人均需本人抵达香港保险公司签字。但若是父母想要为自己未成年的孩子购买香港保险，那么孩子无需亲自赴港，仅需父母携带前文所述未成年人投保所需的材料前往办理即可。

02 成功投保后，投保人拥有「冷静期」权益。「冷静期」指的是自将相关保单或《冷静期通知书》交付投保人之日起计算的 21 日内（以较先者为准）。假如发现已购买的保单并不适合自己，投保人能够在「冷静期」内要求保险公司取消保单，保险公司会退还所有已缴付的保费或经作出市值调整后的保费（如适用）。

03 香港保险业监管局在 2023 年 5 月 12 日出版的《监管通讯》中，提醒内地居民在购买香港保险时要留神不要将保费缴纳给任何个人保险代理人，而应直接缴付给获得授权的保险人，也就是保险公司。

香港保险的优势相当显著，要不然也不会有这么多富裕家庭选择投保。

倘若您或家人未来有海外留学/生活/养老/就医的规划，建议提前配置一份适宜的香港保险。

想要获取长期丰厚的回报或者实现家族财富稳妥的传承，也可以考虑香港保险！

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